Виды кредитов — плюсы и минусы

Современный человек хотя бы раз в жизни сталкивался с кредитным займом. Банки и магазины с радостью предоставят кредит или рассрочку, чтобы потребитель мог приобрести нужный товар. А действительно ли нужна такая помощь?
Итак, какие виды кредитов предлагает банк своему потребителю?

1. Кредитная карта

Что называется, легкие деньги. Карту можно оформить в любом банке за 20 минут, достаточно иметь при себе паспорт. Вот, кредитка в руках потребителя, в любой момент можно снять любую сумму до определенного кредитного лимита. Без процентов! Правда сроки поджимают: от 2-3 недель до нескольких месяцев. Но и деньги в основном небольшие. Получив зарплату, человек погашает задолженность, но, как показывает практика, обычно у него появляется зависимость от «легких денег». Войдя в порочный круг «занял-отдал-занял», человек становится заложником своих расходов.

Срочно нужны деньги? Воспользуйся кредиткой, погаси долг и деактивируй карту.

2. Потребительский кредит

Вид кредита, выдаваемый в небольших объемах сроком от 6 месяцев до 3 лет. На приобретение недвижимости этих денег не хватит, но на ремонт или покупку нового гаджета – вполне. А нужно ли? Процент в этом случае будет крайне высокий — 20%. При составлении договора могут возникнуть дополнительные комиссии за досрочное погашение, пользование кредитом или обналичивание денег. Если покупка не срочная, лучше ограничить себя на время, откладывать те же самые деньги и через полгода-год купить желаемую вещь.

3. Рассрочка

Сейчас в кредит купить можно абсолютно любую вещь – технику, одежду, ювелирные изделия. Обычно тут процент ниже, чем в банках. Казалось бы, выгодно. Но загвоздка в потребительской психологии. Купив один товар в рассрочку без процентов, потребитель со временем прельщается на другой, третий. Удобно ведь! В итоге ежемесячно он расстается с приличной суммой денег. А мог бы таким же образом, откладывая, купить себе через год за те же деньги более новую модель товара.

4. Автокредит

Распространенный вид кредита. Автомобиль — не роскошь, но вещь недешевая, многим не по карману расплатиться за нее сразу. Ставка такого кредита на сегодняшний день составляет 19-20% годовых в рублях, срок – от 5 до 7 лет. Зачастую оформляют кредит прямо в салоне. Но переплата по такому кредитованию огромная – сумма доходит до 60% от суммы кредита. Сюда входит автостраховка (4-7% от стоимости машины), страховка жизни (1%), сбор в ПФ (3%), регистрация в МРЭО и прочее. Да и около 25-30% первого взноса – тоже нелегкая плата. Ну и фактическая сумма переплаты по кредиту – при подсчете набежит более 50% от суммы кредита. Опять же, стоит ли? Имея в кармане сумму того же первого взноса, есть возможность положить сумму на депозит в банке под 18-20% годовых, пополняя при этом счет. По итогу можно купить тот же самый автомобиль через 3-5 лет без бешеных процентов.

5. Ипотека

Каковы минусы? Большая сумма, долгий срок (до 30 лет), высокий процент (в среднем от 8 до 13% годовых). Да и первый взнос не радует – 15-20% от суммы кредита. Отдельные виды граждан могут воспользоваться государственной программой – при займе в банке стоит уточнить о возможности использования льготы по ипотеке. Но есть огромный плюс – собственное жилье сейчас, а не нажитое за долгие годы в пенсионном возрасте. Стоит или не стоит брать ипотечный кредит – решение каждого, при котором обязательно нужно взвесить все «за» и «против»!

Как экономить — 7 простых советов

Экономить не всегда так просто, как в теории. Часто кажется, что нам нечего экономить. Если у вас также есть проблема с этим, проверьте простые способы сэкономить деньги, благодаря которым вы можете сэкономить ежемесячную сумму, которая может обеспечить вам комфортную жизнь в будущем без особых усилий.

1. Не живи в кредит

Это чрезвычайно важное правило, согласно которому вы не должны тратить больше денег, чем зарабатываете. Чтобы достичь этой цели, вам нужно немного воли и переосмыслить обоснованность ваших расходов.

Совет: если у вас недостаточно денег, сделайте инвентаризацию ваших прибылей и убытков. Напишите и рассчитайте, сколько будут стоить ваши расходы в течение месяца (на аренду, электричество, рассрочка кредита, питание, развлечения и т. д.) И доход (ваша зарплата, бонусы, дополнительные источники дохода).

Затем проверьте, где вы можете потратить меньше (ограничить расходы). Благодаря этому вы быстрее погасите свои долги и начнете экономить выгоднее.

2. Делайте покупки с умом

Постарайтесь выделить то, что вы хотите купить, что самое важное и что неважное вообще. Например, еда или лекарства необходимы. Уже запланированные расходы важны. Неважно, например, шоколадная плитка или новая модная блузка.

Совет: если вы хотите что-то купить, спросите себя:
Это необходимо?
Должен ли я купить это сейчас?
Может ли эта покупка подождать до следующего месяца?

Ответив на поставленные выше вопросы, вы можете легко определить, действительно ли какая-то вещь или услуга сейчас так необходимы, или можете ли вы обойтись без них. Если вы подождете, вы можете сэкономить деньги с этого месяца.

3. Позаботьтесь о вещах, которые у вас уже есть

Позаботьтесь о своей одежде и бытовой технике, RTV. Благодаря этому вы сможете реже обменивать их на новые и больше экономить.

Совет: стирать одежду и гладить в соответствии с информацией на бирках. Тогда вероятность изношенности их значительно уменьшается. Регулярно чистите бытовую технику, чтобы она дольше выглядела новой.

4. Тратить меньше на еду

Дело не в том, что вы едите 2 раза в день вместо 5. Дело в том, что вы покупаете и можете ли вы ограничить расходы на питание. Если вы покупаете кофе и шоколадку или обедаете каждый день на работе, возможно, вам стоит подумать о приготовлении второго завтрака дома. Попробуйте сделать что-нибудь самостоятельно на домашней кухне. Есть много простых, отличных рецептов — также для начинающих. В подавляющем большинстве случаев приготовление пищи дома означает больше сбережений.

Совет: если на работе у вас есть возможность разогреть обед, вы можете приготовить еду за день до того, как вам нужно будет разогревать пищу.
Возможно, даже те бутерброды, которые вы приготовите, будут полезнее сладостей, которые можно съесть на обед.

5. Экономить лишние деньги

Начните экономить без боли. Если вы не знаете, сколько вы можете сэкономить ежемесячно от вашей зарплаты, начните с накопления дополнительных денег. Если вы получите бонус, вознаграждение, вы заработаете что-то на дополнительной работе, вы получите возврат налога, тринадцатый или просто подарок в виде определенной суммы — отложите деньги как можно дальше.

Тратить большую сумму очень легко, но через несколько недель вы, вероятно, не вспомните, что купили за эти деньги.

Совет: лучше всего создать дополнительный сберегательный счет. Это отличное решение, потому что, во-первых, вложенные деньги будут работать на вас через процентную ставку на таком счете, а во-вторых: их будет сложнее вывести и просто потратить.

6. Покупайте дешевле

Стоит задуматься перед каждой покупкой — можете ли вы тратить меньше денег на одни и те же продукты.

Совет: покупайте продукты в магазинах, которые дешевле, чем у конкурентов.
Воспользуйтесь рекламой — если это действительно возможность сэкономить.
Брендовую одежду покупают в сезонных распродажах и в аутлет-магазинах.
Цены на бытовую технику и электронику проверяются в нескольких магазинах и онлайн-поисковиках цен.

7. Экономить на бытовой технике

Как при покупке, так и при использовании повседневной бытовой техники и электроники, это стоит учитывать. Благодаря их эффективному использованию вы можете сэкономить сотни рублей в год.

Совет: покупайте такие устройства, как холодильник или стиральную машинку, в классах энергосбережения A. Выберите оборудование, соответствующее потребностям вашей семьи.

Кредит — заемщику на заметку

Кредитование физических лиц банками является прибыльным видом деятельности. Это способствует развитию рынка потребительского кредитования и созданию на нем конкурентной среды. Потенциальный заемщик имеет возможность выбора кредитного учреждения с более выгодными для себя условиями. Результаты статистических исследований свидетельствуют об устойчивом росте объемов кредитования физических лиц.

Цель кредита

Человек, обратившийся в банк за кредитом, должен получить полную информацию о своих правах и обязанностях. Рассматривая возможность выдачи кредита, банк выясняет следующее: для каких целей необходим кредит, чем он будет обеспечен и как будет погашаться. В качестве целей предлагается ипотека, автокредит, потребительский кредит и пластиковая расчетная карта. Под обеспечением подразумевается залог недвижимости, транспортных средств, драгоценностей, а также поручительства юридических и физических лиц. Кредиты на небольшие суммы могут быть беззалоговыми.

В зависимости от цели кредита выбирается способ его погашения: в рассрочку или единовременно. Кредитный эксперт банка должен информировать клиента о том, какие документы необходимы для подачи заявки и каковы сроки ее рассмотрения, в какую сумму обойдется кредит, существуют ли льготные процентные ставки, возможно ли досрочное погашение. В интересах клиента выяснить в деталях, как рассчитывается полная стоимость кредита, сумма ежемесячных обязательных выплат, значение оптимальной процентной ставки.

На все возникшие при этом вопросы должны быть получены ответы эксперта. У заемщика есть возможность взять на несколько дней для изучения проект договора со всеми приложениями. Это позволит дополнительно проконсультироваться, сравнить условия кредитования с аналогами в других кредитных организациях. Во избежание негативных последствий в будущем заемщик должен сопоставить сумму ежемесячного обязательного платежа с размером своего месячного дохода. Возможно, в качестве эксперимента, до оформления кредита некоторое время пожить на сумму, которая будет оставаться после его получения.

Подписание кредитного договора

При подписании договора необходимо убедиться в том, что его содержание соответствует проекту и весь текст написан одинаковым шрифтом. Любые изменения и дополнения к нему могут вноситься только по обоюдному согласию заемщика и кредитного учреждения. Если в процессе погашения кредита у заемщика ухудшилось финансовое положение, он может ходатайствовать перед банком об изменении условий погашения. Понадобится документальное подтверждение возникшей неплатежеспособности. Если заемщик не способен выполнять свои кредитные обязательства, учреждение накладывает взыскание на предмет залога и затем его продает. При отсутствии залога имущество заемщика или имущество его поручителя изымается через суд. В случае банкротства самого банка заемщик не освобождается от своих обязательств.

Таким образом, нужна реальная оценка своих возможностей, чтобы кредитный договор стал делом осознанным.

Ипотека с регулируемой ставкой — что это?

Современная экономика очень сильно отличается от экономического состояния нашей страны пятилетней давности, и при резких изменениях на рынке недвижимости выбор правильной ипотеки является важным решением. В настоящее время существует множество вариантов ипотеки, которая доступна для потенциальных покупателей; однако при выяснении плюсов и минусов каждой альтернативы ипотеки их может оказаться подавляющее количество.

Что такое ипотека с регулируемой ставкой?

Дабы упростить процесс выбора ипотеки в этой статье будут объяснены некоторые её преимущества и недостатки.
Ипотека с регулируемой ставкой довольно популярна для покупателей, которые желают приобрести дом, не затрагивая при этом свой банковский счет. Ипотека с регулируемой ставкой в основном означает, что заемщик получает кредит с процентной ставкой, которая изначально ниже средней, чем по ипотеке с фиксированной ставкой. Этот вид ипотеки более рискованный, так как процентные ставки могут ежемесячно увеличиваться. Ипотека с регулируемой ставкой действительно является хорошим вариантом в том случае, если ожидается снижение процентных ставок, а не увеличение.

Кроме того, кредиторы могут предложить заинтересованным покупателям жилья первоначальную скидку на процентную ставку. Что важно для принятия решения заемщиком, чтобы гарантировать, то что он в силах покрыть ежемесячные проценты. Если первоначальный ипотечный кредит слишком мал, то у заемщика может в конечном итоге увеличится ипотечный баланс, так как их дополнительные проценты накапливаются в течение этого периода времени.
Хотя некоторые из недостатков звучат немного устрашающе, есть преимущества у ипотеки с регулируемой ставкой.

Преимущества ипотеки с регулируемой ставкой

Преимущества ипотеки с регулируемой ставкой сосредоточены вокруг более низкой начальной ипотеки, в то время как процентная ставка остается стабильной. Это зачастую может помочь заемщику претендовать на более высокую сумму кредита, чем они могли бы получить с фиксированной ставкой. Заемщики также выбирают ипотеку с регулируемой ставкой с целью погашения других счетов, таких как долги по кредитным картам, в течение периода времени, который предшествовал изменению процентной ставки. Это хороший способ покрыть долги, пока у заемщика в течение этого времени не образуется новый долг.

Хотя заемщики имеют множество вариантов при выборе ипотеки с регулируемой ставкой, 5-летний срок часто является одним из самых разумных вариантов. Это хороший баланс между сроком в 1 год и ипотекой с фиксированной ставкой. Это также выгодно, потому что процентная ставка меняется только каждые 5 лет. По истечении этого времени процентная ставка пересчитывается, и ипотека корректируется соответствующим образом. Имейте в виду, что процентные ставки регулируются федеральным правительством, и существуют ограничения относительно того, насколько процентная ставка может увеличиться в данный период времени. Кроме того, заемщики всегда имеют возможность рассмотреть возможность рефинансирования своей ипотеки после завершения первоначального периода, если они решат, что изменение процентной ставка изменена слишком сильно.

Автокредит, коротко и по сути

В настоящее время салоны предоставляют людям широкий ассортимент автомобилей. От отечественных до иностранных. Ценовая категория у них разная и когда не хватает денежных средств на приглянувшийся автомобиль, люди берут их в кредит. Его также называют «Автокредит».

Кредит в автосалоне

Чаще всего кредит на автомобиль оформляется непосредственно в автосалоне. Стоит отметить, что такое сотрудничество очень выгодно как для банка, так и для продавца. Потенциальному покупателю следует обращаться непосредственно в автосалон, где менеджер предоставит ему информацию по такому кредитованию, условия банков и специальных предложений от самого автосалона. Необязательным, но в то же время важным условием несомненно будет страхование Каско. От него можно отказаться, но от этого могут внезапно вырасти проценты, тем самым и возрастет ежемесячный платеж или же банк просто откажет будущему заемщику. Если же одобрение пришло, заемщику осталось лишь подписать нужные бумаги прямо в автосалоне. Стоить помнить, что перед подписанием любого договора, следует внимательно его прочитать.

Документы

Оформляя автокредит в автосалоне или банке, не нужно забывать про документы, среди которых обязательно должны быть:
— паспорт;
— водительское удостоверение;
— СНИЛС;
— документ, подтверждающие доходы.
Перечень документов может меняться и зависит от самих банков.

Автокредит без первоначального взноса

Банки всегда рискуют, когда одобряют кредиты. Им нужно как можно больше доказательств того, что плательщик сможет погасить задолженность. Без первоначального взноса шансы на одобрения банков значительно падают, но все же получить его можно. Однако, следует знать, что у такого кредитование есть существенный минус – более высокий процент, нежели в том условии, когда заемщик оплачивает первый взнос хоть бы 10%.

Трейд-ин

Бывает, что у человека имеется автомобиль, но хочется взять другой, более дорогой, более комфортный. Тогда автосалон предлагает специальное предложение, где будущий покупатель может сдать свой старый автомобиль салону и приобрести новый, возможно еще и получив дополнительную скидку. Сдача автомобиля происходит в автосалоне, где машину осмотрят и будут оценивать. Необходимо помнить, что даже если автомобиль свежий и ему нет и месяца, сумма за машину будет меньше, так как она уже в эксплуатации.

Досрочное погашение

Погасить автокредит можно несколько способами. Одним из них является досрочное погашение. Так, если заемщик решил погасить кредит досрочно, ему требуется поехать в банк, где будет сделан перерасчет процентов. С одной стороны, такое погашение очень экономит денежные средства заемщика. Но вот банки такое погашение не очень любят, ведь они теряют часть своего дохода.


Автокредит сейчас стал довольно популярным видом кредитования. У банков, как и у автосалонов есть много предложений, которыми могут воспользоваться потенциальные заемщики и покупатели. Необходимо знать, что при оформлении такого кредита, в большинстве случаев, автомобиль остается в залоге у банка и продать его не закрыв кредит, не получиться.

Кредит неофициально работающим

Вы работаете не официально. Причины бывают разные, почему вы скрываете свои источники официального дохода. В определенный момент вам нужно будет взять кредит, и здесь могут возникнуть проблемы с банком. Любая кредитная организация потребует справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Если вы не сможете предоставить эти документы, вам откажут в получении кредита. Получить кредит неофициально работающим порой бывает очень сложно.

Что делать в этом случае:
— Оцените свои возможности.
— Переговорите с работодателем, чтобы он подтвердил тот факт, что вы работаете у него и получаете какую-то фиксированную сумму в месяц.
— Попробуйте найти поручителей и/или созаемщиков.
— Оцените у независимых оценщиков предполагаемое залоговое имущество.
— Сделайте мониторинг рынка кредитных организаций, кто может предоставить вам кредит и на каких условиях.

Важно! При неофициальной работе процентные ставки и условия будут менее выгодными, срок и сумма гораздо меньше, чем предлагает банк. Любые предложения кредитных организаций не являются офертой (официальным предложением)!
После этого можно подавать заявку на кредит. При этом имейте в виду, на что конкретно вам нужны деньги, потому что есть масса вариантов. Рассмотрим некоторые из них.

Товарный кредит неофициально работающим

Предоставляется на покупку бытовой техники, одежды, мебели, стройматериалы. Вы можете приобрести необходимую вам вещь в рассрочку без процентов и переплаты. Если у вас нет официального места работы, вам могут отказать по формальным признакам. Мой совет – не поленитесь, не пожалейте своего времени и обзвоните потенциальных продавцов, так у вас будет больше шансов найти идеальный вариант, который устроит обе стороны.

Экспресс-кредиты и микрозаймы

Самый распространенный вид кредитов. Микрофинансовые охотно идут на привлечение новых клиентов и выдают небольшие суммы любым заемщикам с любой кредитной историей. Один минус – максимальный размер денежной суммы составляет не больше 100 000 рублей, а процентная ставка может быть от 0,1% до 1% в день.
Если использовать микрозаймы не часто, а возвращать быстро, то иногда такой вид кредитования часто бывает гораздо выгоднее.

Залог и поручители

Самый беспроигрышный вариант получения кредита. Если у вас есть обеспечение или поручители по кредиту, любой банк пойдет вам навстречу. В первом случае вам потребуется:
— Транспортные средства.
— Недвижимость.
— Ценные бумаги.
— Земельный участок.
— Драгоценности.
Сначала необходимо все оценить, чтобы предоставить в кредитную организацию достоверные сведения. Срой действия оценки не бессрочный, в каждом банке уточняйте информацию у кредитного специалиста.
Если привлекаете в качестве поручителей третьи лица, банк потребует полный пакет документов на каждого, в том числе справки 2-НДФЛ с места работы или справку по форме банка.

Кредитные карты

Многие банки выдают кредитные карты с достаточно длительным сроком погашения. У некоторых он достигает до 60 дней. При оформлении карты без справок сумма может быть минимальной. Если вы уверены в своей кредитоспособности, то этот вариант самый идеальный. Кредитная линия возобновляемая – если вы погасили займ в срок, то можете воспользоваться услугами еще раз. А так пусть деньги лежат на «черный день».

Кредит для ИП, бизнеса и организаций

Для действительно плодотворной и эффективной работы любому предприятию требуются немалые средства, которые в активе не всегда имеются, что и побуждает руководство обращаться в банк. Кредиты организациям предоставляются индивидуально: ставка, условия, сроки зависят исключительно от масштабности, перспективности деятельности и репутации организации. Предусмотрены следующие варианты займов, каждый со своими особенностями.

Кредит для ИП на действующие нужды, выполнение проектов и т.д.

Цель получения кредита – пополнение средств, необходимых для полноценной деятельности в данное и ближайшее время. Обозначается такой вид займа как кредитная линия или овердрафт – начисление средств на расчётный счёт владельца организации, нуждающейся в средствах для покрытия действующих затрат. К нему обычно прибегают организации сферы продаж и производства товаров общего пользования. Поэтому, один из видов залога – товар, которым в настоящее время организация располагает. Кроме того, в качестве залога приемлемы ценные бумаги, недвижимость и автотранспорт организации. Максимальный срок – 3 года. Размер ежемесячного платежа не превышает половины основной прибыли организации. Если организация благополучно рассчиталась с банком, при предоставлении нового кредита ставка зачастую снижается.
Максимальный срок – 3 года. Размер ежемесячного платежа не превышает половины основной прибыли организации. Если организация благополучно рассчиталась с банком, при предоставлении нового кредита ставка зачастую снижается.

Инвестиционный кредит для ИП

Для такого вида корпоративного кредитования возможна ссуда под бизнес-план. Банку важна не столько доходность деятельности компании, сколько перспективность проекта, который и необходимо финансировать. Ибо именно для разработки нового направления в работе, и, как следствие, усовершенствования и расширения деятельности и берутся кредиты такого рода. Часто от руководителя требуется около 30% вложений из личных средств. Срок кредитования – 10 лет. Предусматривается и возможность отсрочки, но при условии осуществления платежей как минимум, 3 месяца.

Бизнес-ипотека

Займ практически не отличается от ипотечного кредита рядового гражданина. Обязателен первый взнос, составляющий от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Его руководитель обязан внести из собственных средств.
Срок погашения – до 30 лет. Необходимая сумма перечисляется продавцу после подписания договора о купле-продаже. Покупатель не имеет права на продажу залогового жилья, оно вносится в реестр объектов нежилого фонда.

Лизинг

Лизинг доступен предприятием с обширным активом. В оформлении он прост – требуются предоставить только отчёт о дебете и кредите и бухгалтерский баланс. К лизингу обычно прибегают для покупки транспорта. Большинство лизинговых компаний требуют погашения бОльшей части суммы в год оформления договора.
В случае невыплаты долга, лизинговое имущество изымается.

Факторинг

Банком погашаются суммы, которые организация должна кредиторам, что компенсирует недостаток средств, находящихся в обороте и сокращает время реализации товара или осуществления услуг.
Главное условие – отношения с покупателями не менее 3-х месяцев или покупателем является известная компания. Предоставляется факторинг на 90 календарных дней.

Аккредитив

Банк гасит задолженности заемщиков после предъявления документов, подтверждающих ход договора. Аккредитив можно охарактеризовать как операцию, обратную факторингу. Используется такой вид займа для выполнения внешнеэкономических операций.
Срок погашения – до года.

Стабилизация процесса банковского кредитования организаций – залог стабилизации экономики в стране. Кредит для ИП — лучшее решение.

Новый автомобиль в кредит, как быть

Какое нестерпимое желание — иметь собственный автомобиль – испытывает каждый из нас, когда ранним холодным утром едет на работу в переполненных маршрутках, метро, а то и на всех видах общественного транспорта сразу. Моментов, когда очень хочется иметь свою «ласточку», много. Но приобрести машину с очередной зарплаты может позволить себе далеко не каждый. Самый простой и распространенный способ осуществить мечту – купить новый автомобиль в кредит. Наверное, нет ни одного банка, который не предлагал бы своим клиентам такой продукт, как автокредит.

Автокредиты

Что же такое автокредит и в чем его особенности? Простыми словами это кредит, который выдается заемщику только с одной целью — покупка автомобиля. У заемщика есть выбор: приобрести новый автомобиль в кредит из автосалона или купить подержанный автомобиль у любого продавца. В случае с новым автомобилем все просто. Прийти в автосалон нужной марки производителя, выбрать автомобиль, и, не отходя от кассы, подать заявку на автокредит. В любом автосалоне всегда есть представители нескольких банков, которые рассчитают ежемесячные платежи, заполнят заявку и любезно расскажут подробности кредитования. Для автокредитования актуален вопрос о первоначальном взносе, как правило, это не менее десяти процентов от суммы покупки.

На какой срок кредита можно рассчитывать? Ведь от этого параметра зависит размер ежемесячных платежей. Разные банки – разные условия. Обычно сроки составляют от года до пяти лет. Некоторые банки предлагают кредитование до семи лет. Заемщик может озвучивать наиболее удобные для него сроки кредита при оформлении заявки, банк это учитывает при рассмотрении, и, тем не менее может предложить свои условия относительно сроков и первоначального взноса. Нужно быть к этому готовым.

При покупке новой машины у всех банков есть особое условие – страхование каско. Это страхование самого автомобиля от разных случаев, будь то угон или банальная авария. Многих пугает тот факт, что банк требует покупку полиса каско в течение всего срока кредита. Но это требование противоречит Закону РФ «Закон о защите прав потребителей», а значит, покупатель сам вправе выбирать, приобретать полис каско ежегодно или нет. Тем не менее на первый год пользования кредитом все — таки придется раскошелиться и застраховать свое приобретение. Приятным фактом является возможность включить стоимость страховки в общую сумму кредита. Но нужно учитывать, что это невыгодно покупателю, ведь сумма кредита увеличится, а вместе с ней и переплата.

Как выгоднее?

Чтобы выбрать наиболее выгодные условия по автокредиту, нужно подать заявки во все банки, представители которых работают в салоне. В случае одобрения несколькими банками сразу, сравнить условия кредитования, ежемесячные платежи, суммы первоначального взноса. Не стоит спрашивать у представителя ставку по кредиту в процентах и ориентироваться при выборе только на этот показатель. Как правило, существуют скрытые комиссии, проценты и платежи. Желательно высчитать переплату в денежном эквиваленте для каждого отдельного случая. Этот простой ход даст возможность выбрать самое выгодное предложение.

Кредит с плавающей ставкой — выгоден ли?

Есть ли риск

Прежде чем оформлять кредит, любой заемщик внимательно знакомится с условиями, прежде всего, изучает процентную ставку. Чтобы общая стоимость кредита получилась минимально возможной, клиенты банков прикладывают усилия для того, чтобы найти наиболее низкую ставку. По причине финансовой неграмотности многие уверены, что кредит с плавающей ставкой предполагает риск, поскольку, по их мнению, банк может по своему желанию ее увеличить. Однако это не верно. В чем же состоит особенность кредита с плавающей ставкой? В этой статье мы постараемся осветить этот вопрос.

Кому выгоден кредит с плавающей ставкой

Подобные кредиты становятся популярными в период инфляции, при резком колебании банковского процента. Прежде всего, такая форма рассчитана на снижение риска самими банками, клиентов же, как правило, отпугивает непонятная сумма процента, высокий риск и сложность схемы.

Размер этой ставки напрямую зависит от устойчивости национальной валюты, от экономической стабильности в государстве. На практике, в большей части банков изменение ставки производится дважды в год. Однако иногда в условиях договора банки прописывают периодичность этой смены (например, каждые 2-3 месяца) на основании анализа риска конкретного кредита.

Положительной чертой такой ставки является потенциальная возможность экономии при снижении процента. Подобные программы зачастую предполагают более выгодные условия и возможность увеличение размера полученных средств. Однако есть и минус – эта форма кредитования заставит тщательно анализировать стабильность экономики государства, мира, на основании чего проводить планирование затрат на предстоящий месяц. Следует обязательно брать во внимание процентный риск и постоянно иметь некоторую сумму, отложенную «на черный день». Также существенным недостатком выступают определенные трудности при рефинансировании.

Заключение

Итак, в условиях благоприятного положения рынка и стабильности кредит с плавающей процентной ставкой выгоден заемщику. Но это не отменяет риска ее повышения в случаях колебаний. Большинству заемщиков удобнее и доступнее заранее знать сумму платежа, чтобы своевременно распланировать расходы, хотя плавающая ставка и позволяет изначально сэкономить на процентах. Брать подобный кредит или нет — выбор всегда остается за заемщиком.

Как взять кредит молодому человеку?

В чем проблема

По закону кредит может взять любой гражданин России, который достиг возраста совершеннолетия. Но по факту все понимают, что молодым людям никто кредит не выдаст. Чтобы это произошло, необходимо, чтобы человек имел либо большой и стабильный доход, либо какие-то гарантии, которые подойдут банку.

Как правило, банки начинают выдавать кредит заемщикам, которым исполнилось 23 года. Эти клиенты, по мнению банков, менее рискованны и могут возвращать деньги. Они устроены на работу, имеют доход. Восемнадцатилетние люди еще дети, которые не имеют, практически, ничего. Именно так рассуждают банковские учреждения. Выдать кредит восемнадцатилетнему молодому человеку – это большой риск. Оценивая риски, банки, как правило, принимают решение отказать.
Но как же сделать так, чтобы банк одобрил кредит восемнадцатилетнему юноше? Для этого молодой заемщику необходимо предоставить гарантии для банка. Например, предоставить созаемщика или поручителя. Причем созаемщик или поручитель должны быть старше самого заемщика. У партнера молодого заемщика должна быть отличная кредитная история, стабильный доход и опыт в кредитовании. К слову, бесплатно проверить кредитную историю можно тут.

Как все таки получить кредит?

Если же молодой заемщик решил оформить кредит с поручителем, то ему самому необходимо собрать обязательные документы. В эти документы входят: паспорт, СНИЛС или ИНН, копия трудовой книжки. Вот с копией трудовой книжки могут возникнуть проблемы, так как в некоторых банках требуют, чтобы стаж работы заемщика был больше трех лет. Поэтому, если восемнадцатилетний заемщик работает меньше, чем три месяца, то на кредит он может не рассчитывать. Кроме того, некоторые банки требуют, чтобы стаж был больше шести месяцев. Далее заемщику необходимо предоставить документ, подтверждающий кредитоспособность клиента. Другими словами – это справка о доходах. Ее можно взять в банке, а заполнять ее будет уже работодатель.

Поручителю тоже необходимо предоставить все эти документы вместе с заемщиком. Сотрудники банка будут внимательно изучать поручителя, особенно на предмет кредитной истории. Понятно, что у молодого заемщика кредитная история чистая, так как он оформляет свой первый кредит.

Есть еще один способ предоставить гарантии банку. Заложить имущество в качестве залога. Но даже залог обычного имущества не даст заемщику ровным счетом ничего. Для задабривания банка необходимо, чтобы залоговое имущество было намного дороже, чем занимаемые деньги. Например, заемщик хочет получить в банке 100 тысяч рублей. Для этого он должен предоставить залоговое имущество на сумму больше 150 тысяч рублей. При этом поручитель или созаемщик тоже должны присутствовать.

Простой путь

Только при наличии всех этих условий организации выдадут кредит молодому человеку. При этом потребительские кредиты оформляются намного легче. Например, молодой человек восемнадцати лет спокойно может оформить кредит на приобретение телефона. Кроме того, микрофинансовые организации не отказывают молодежи, кроме случая, когда требуемая сумма превышает реального годового дохода человека.